Más ingresos, más oportunidades… si sabes decidir

Diciembre puede ser una gran ocasión para empezar el 2026 con finanzas más ordenadas. “La gratificación no es un premio para gastar todo, sino una herramienta para lograr estabilidad”, afirma Andrés Uribe, director de Ahorro e Inversión de MAPFRE Perú.

Paso uno: revisa tu economía actual

Antes de ir de compras, revisa tus deudas, tus gastos fijos y qué compromisos tienes el próximo mes. Si pagas tarjetas con intereses altos ahora, estarás liberando tu presupuesto para el siguiente año.

Ahorra primero, gasta después

El error más común es esperar “lo que queda” para ahorrar. Separa desde el inicio un porcentaje fijo, sin excusas. Si ya tienes un fondo de emergencia, puedes guardar para otra meta.

Fondo de emergencia: tu colchón financiero

¿Sabías que lo ideal es contar con tres meses de ingresos guardados? Este fondo es clave para evitar endeudarte si tienes una emergencia médica, familiar o laboral.

Protege lo que has logrado

A veces, un imprevisto puede borrar tus avances. Por eso, considera protegerte con seguros de vida, salud o ahorro. Así evitas que una emergencia te obligue a usar tus ahorros.

Celebra, pero con cabeza

Tener un buen plan no significa dejar de disfrutar. Se trata de tomar decisiones con equilibrio para no empezar el año con deudas o estrés financiero.

MAPFRE promueve la educación financiera como una herramienta clave para vivir con tranquilidad económica y tomar mejores decisiones durante todo el año.

La entrada ¿Recibiste tu gratificación, CTS o AFP? Descubre cómo usarla sin malgastar tu dinero se publicó primero en Periodismo en Línea.

¿Qué trabajadores recibirán las gratificaciones de Navidad 2022?

Recibirán gratificación por Navidad el personal sujeto al régimen privado contratado a tiempo indefinido, plazo fijo y tiempo parcial, siempre y cuando laboró por lo menos un mes en el semestre del presente año. Solo ellos podrán hacer el cálculo de la gratificación de fin de año 2022.

Recuerda que este pago se debe abonar al trabajador hasta el 15 de diciembre y este pago está regido por el Reglamento de Gratificaciones [Decreto Supremo Nº 005-2002-TR].

¿Cómo hacer el cálculo de las gratificaciones del sector privado?

Si trabajaste 6 meses (tienes que figurar en planilla) tu gratificación equivaldrá a una remuneración íntegra y se reducirá proporcionalmente en su monto si el tiempo de servicios es menor.

¿Cómo puedo saber el régimen laboral de mi contrato?

Para saber el régimen laboral de una empresa es muy sencillo, por ejemplo puedes revisar tu contrato de trabajo o en tu boleta de haberes donde debe mencionar dicha información.

¿Puedo saber mi régimen laboral vía Internet?

Puedes obtener esta información es visitando la siguiente dirección: http://www.mintra.gob.pe/remype/busqueda/busquedaRemype.php

Averigua el régimen laboral de empresa. Solo coloca el numero de RUC de tu empleador y obtendrás la respuesta.

¿Hasta cuando mi empleador debe depositar la gratificación por Navidad?

La fecha máxima para el pago de gratificación de Navidad es hasta el 15 de diciembre, todo pago realizado posterior a dicha fecha, deberá adicionar los intereses laborales.

¿En que casos el plazo del pago de gratificación cambia?

Si el último día para el pago de la gratificación de Navidad fuera un día inhábil, el pago debería realizar un día hábil anterior. Por ejemplo, para la gratificación de Navidad 2021, el 15 de diciembre cae miércoles. Por lo tanto, las empresas tendrán plazo hasta el miércoles 15 de diciembre para realizar el pago.

¿Si trabajo un mes me corresponde gratificación en el sector privado?

El asociado del estudio Miranda & Amado, Julio Villalobos Huerta, señala que para el cálculo del pago “gratificación por Navidad” se considerará el mes completo trabajado.

Es decir, si el empleado es relativamente ‘nuevo’ porque ingresó, por ejemplo, el 25 de abril del 2022, solo se le considerarán mayo y junio.

¿Cómo presentar una queja ante Sunafil?

Sunafil aclaró que las denuncias virtuales son confidenciales, a menos que la queja sea por actos de hostilidad, accidente de trabajo, discriminación o ya no exista vínculo laboral. Estos son los pasos que debes seguir:

• Ingresa al link de Sunafil para denunciar incumplimientos laborales.
• Lee y aceptar los términos generales de la denuncia virtual.
• Selecciona el régimen laboral en el que te encuentras.
• Ingresa datos del empleador, como RUC y localización del centro de trabajo.
• Brinda tus datos personales, como DNI y lugar de nacimiento.
• Escribe claramente el motivo de la denuncia.
• Adjunta los documentos que sustentan el reclamo, como contrato laboral, boletas de pago, correos electrónicos, memorándum, etc.

La entrada ¿No te pagaron tu gratificación el 15 de diciembre? Sepa dónde y cómo denunciar se publicó primero en Periodismo en Línea.

Si estás pensando en qué hacer con tu dinero y consideras viajar o irte de compras, mejor tómate estos días libres para administrarlo y planificar tu futuro. El ABC del Seguro junto al experto en finanzas personales, Walter Eyzaguirre, te brinda 5 consejos para sacarle provecho a tu dinero. 

1. Realiza una evaluación de tu situación financiera: El primer paso es identificar cómo te encuentras económicamente. Identificar tus ingresos, tanto fijos (los que siempre se dan) como variables (o eventuales), y determinar tus gastos, también los fijos y variables. Y si piensas invertir, también analizar si tienes un perfil de riesgo alto, intermedio o bajo. 
2. No pierdas la noción del dinero: Hay varias formas de perderla. Por ejemplo, si usas una tarjeta de crédito, podrías no notar cuánto gastas, en comparación a cuando usas efectivo. O si compras con cuotas sin intereses, el monto mensual puede resultar engañoso, y llevarte a acumular varias compras de este tipo. Por eso es importante tener un presupuesto y apuntar todos tus gastos. 
3. Paga tus deudas: También puedes aprovechar la liberación de la AFP y CTS para pagar lo que has pedido prestado. Clasifícalas por tasas de interés o tamaño de la deuda, para determinar su prioridad. Si tienes muchas deudas, otro consejo es ir pagando las más pequeñas, para el alivio mental de no tener tantas. 
4. Ponle nombre a tu meta de ahorro: Contrario a lo que se piensa, el ahorro no es una acumulación del dinero para luego ver en qué se va a usar. El ahorro tiene un motivo: para cumplir una meta u objetivo. Determina para qué estás guardando tu dinero y no lo uses para otras cosas, porque para los imprevistos también debes de contar con un fondo de emergencia. Puedes ahorrar para pagar la universidad de tus hijos, irte de viaje o pagar la primera cuota de tu casa. Si esto último es lo que más te interesa, un buen consejo sería tratar de dar una mayor cantidad de cuota inicial (que supere el 10% del monto total del bien). 
5. Invierte el excedente: El excedente es el dinero que no se necesita en el corto plazo. Para invertir tu dinero, el excedente debe ser de un periodo mínimo de tres años. A un mediano y largo plazo, conviene la inversión en dólares, para protegerse de la inflación. A un corto plazo, es mejor la inversión en soles, para no arriesgarse si cambia el tipo de cambio.  

Toda inversión implica un riesgo. Sin embargo, hay alternativas de inversión con muy bajo riesgo, ya que son empresas que están supervisadas y reguladas por la Superintendencia de Banca y Seguros. Si bien no tienen la rentabilidad más alta (a comparación de las que implican riesgos) sí te aseguran que tu dinero regrese a ti con un % extra. Algunas son: 

• Ahorro a plazo fijo. No es una inversión como tal, pero se le llama así porque tu dinero irá creciendo un poco y mantendrá su poder de compra. Los bancos y cajas financieras tienen un fondo de seguro de depósito, que te cubre ante cualquier situación negativa. 
• Seguros con retorno. El beneficio de este es que cuenta con protección, al mismo tiempo que tiene posibilidad de generar intereses, devolviéndote tu prima pagada más una rentabilidad que en conjunto puede ser el 150% o incluso 200%, dependiendo del producto que contrates. En caso alguna situación negativa suceda y ya no puedas estar, tu familia queda protegida. Pacífico Seguros cuenta con productos como Vida Devolución, Seguro Vida Inversión Flex o Vida Inversión Capital. 

“Resulta sencillo perder la proyección de hacia dónde queremos ir financieramente, sobre todo cuando ingresa dinero de manera inesperada –por la AFP y CTS-, entonces lo más recomendable es ponerse a pensar qué quiero hacer con ese dinero o qué quiero conseguir.

Pensar en tu futuro, o en el de tu familia, en tu jubilación, en tus sueños, comprar una casa, pagar tus deudas o invertir tu dinero: hay que tener esos aspectos claros”, finaliza el experto en consejos financieros, Walter Eyzaguirre. 

La entrada Fiestas Patrias: Usa tu feriado largo para ordenarte y administrar mejor tu dinero se publicó primero en Periodismo en Línea.

 “La sensación de incertidumbre e inestabilidad económica en la que nos encontramos los peruanos, son aliviadas por el pago de la gratificación de diciembre, uno de los momentos más esperados. Sin embargo, un uso desmedido o no planeado de estos fondos podría jugarnos en contra”, indica José Camacho, Gerente Central de Negocios de Caja Trujillo.

Aquí 5 consejos para sacarle el máximo provecho a la gratificación:

Paga tus deudas: Pagar una deuda en su totalidad o de manera parcial permitirán evitar los intereses generados mes a mes, además de brindar mayor disponibilidad de dinero cada mes.

Evita el efectivo: Debido a las celebraciones del mes, es normal que quieras hacer las compras navideñas. Por ello, intenta emplear métodos de pago sin contacto, usando tarjetas con tecnología contactless o con billeteras digitales. De esta forma, realizarás pagos seguros y rápidos.

Realiza un presupuesto: Si no tienes del todo claro los gastos que debes o puedes hacer con este monto, realiza un presupuesto y lista todo lo que desees adquirir, junto a su precio. De esta forma tendrás un cálculo real de lo que podrías gastar, y no realizarás gastos excesivos.

Aprovecha las ofertas online: Por estas fiestas, es normal que desees adquirir regalos para la familia. Opta por las compras online y aprovecha las ofertas que brindan. Así podrás ahorrar durante tus compras.

Ahorra: Otra gran opción es ahorrar. Ya sea la gratificación completa o una parte de ella, intenta ahorrar al máximo. Así, podrás disponer de este dinero cuando quieras cumplir una meta personal o simplemente estar preparado para cualquier contingencia.

Las fiestas de fin de año están cada vez más cerca. Utiliza de la mejor manera tu excedente de dinero con estos consejos para que tus finanzas no se vean afectadas ante posibles excesos.

La entrada Gratificación de diciembre: 5 consejos para sacarle provecho al pago de fin de año se publicó primero en Periodismo en Línea.

Sin embargo, ¿qué tan seguro es comprar por Internet? Entre enero y abril de 2021, la División de Investigación de Delitos de Alta Tecnología (Divindat) de la Policía Nacional del Perú indica que están investigando aproximadamente 1,200 denuncias de delitos cibernéticos, de los cuales, 600 se registraron como fraudes informáticos.  

Por ello, el ABC del Seguro de Pacífico te recuerda no compartir tus datos personales con extraños y sobre todo proteger tu tarjeta, ya sea de débito o crédito.

Recuerda que todos sus datos (contraseña, CVV y fecha de caducidad) son información valiosa que debes proteger constantemente. Además, no dejes de seguir las siguientes recomendaciones:   

1.     Contar con un antivirus confiable y vigente, tanto en tu teléfono móvil como en tu ordenador, podrá ayudarte a bloquear el acceso de posibles virus que buscan recopilar tu información personal y datos bancarios, que podrían exponerte a compras por internet no reconocidas.   

2.     No accedas a links de ofertas enviados a tu correo electrónico. Es recomendable buscar las promociones directamente en las webs de las empresas que ofrecen los productos y/o servicios. Si no las encuentras allí, es probable que el correo sea falso.     

3.     Investiga y revisa la información de las webs. Antes de efectuar una compra, valida detalles como que la dirección empiece con “https”, que el contenido tenga buena ortografía y que la calidad de los diseños sea adecuada. Si algo te genera desconfianza es mejor no arriesgarte, descarta la web y busca otra alternativa para realizar tus compras.  

4.     No utilices una red de WIFI pública. Es muy probable que otra persona conectada a la misma red pueda acceder a la información de tus dispositivos. Evita la exposición de tus datos con personas extrañas.  

5.     Obtén un seguro de protección de tarjetas. Siempre estarás expuesto a diferentes riesgos, tales como ser víctima de engaños por compras en páginas web fraudulentas, transferencias no reconocidas desde tu celular a consecuencia del robo de tu smartphone o inclusive un robo al momento de retirar tu dinero de un cajero.

Por ejemplo, un seguro como el Protección de Tarjetas Plus del BCP te protege ante situaciones como fraude o compras por internet, y también físicas en caso de robo o secuestro, ayudándote a recuperar tu dinero, ya que la cobertura incluye tanto tus tarjetas de crédito como débito BCP por hasta S/15,000.  

La entrada 5 consejos para cuidar tu tarjeta de crédito o débito al usar tu grati por Fiestas Patrias se publicó primero en Periodismo en Línea.

Este pago equivale a una remuneración mensual completa y todos los colaboradores sujetos al régimen laboral de la actividad privada contratados en determinadas modalidades tienen derecho a percibirla; siempre y cuando, hayan laborado en el primer semestre del presente año.

No obstante, aún surgen dudas frecuentes con respecto a este pago, que se suele dar en julio y diciembre. Para ello, Alfonso Garcés, Socio en Guzmán Napurí & Segura Abogados, especialista en regulación, brinda ciertas pautas y recomendaciones con respecto a este beneficio laboral:

1.      ¿Quiénes tienen derecho a recibirla?

Según la Ley N° 27735, todos los trabajadores pertenecientes al régimen laboral de la actividad privada que hayan laborado entre los meses de enero y junio del 2021, recibirán la gratificación completa, equivalente a  una remuneración, comprendida por todos los ingresos mensuales que perciba y sean de su libre disposición; o el importe proporcional en caso haya laborado menos de los 6 meses en dicho periodo.

Asimismo, cabe precisar que el régimen laboral de la pequeña empresa también reconoce el otorgamiento de este derecho, pero con un importe distinto. “Aquellos trabajadores que pertenezcan a una pequeña empresa que se haya acogido la régimen laboral MYPE perciben por gratificación un 50% de la remuneración mensual”, aclara Garcés.

De igual manera, debe tenerse presente que  los trabajadores del sector público reciben un aguinaldo equivalente a S/ 300, que se abona conjuntamente con su remuneración del mes de julio; por otro lado, cabe señalar que si bien los practicantes no perciben una “gratificación”, sí tienen el derecho de percibir media subvención económica cada vez que cumplen seis meses de labor; aunque esta situación podría suceder en cualquier mes del año y no se encuentra supeditado únicamente a los meses de julio y diciembre.

“Por ejemplo, si un practicante recibe S/ 1,200 de subvención económica, luego de cumplir seis meses le tocaría percibir S/ 600  adicionales en el siguiente mes”, señala el experto.

2.      ¿Cómo calculo lo que voy a percibir?

Garcés Manyari menciona que, para que el empleado goce de este beneficio de manera efectiva, este debe encontrarse laborando activamente, de vacaciones, o en licencia con goce de haber, según lo estipulado en la Ley N° 27735 y el Decreto Supremo 005-2002-TR.

“El colaborador obtendrá su gratificación completa en caso haya trabajado entre el 1 de enero hasta el 30 de junio del 2021. A tal monto se le suma un 9% en caso aporte a EsSalud, y un 6,25% si aporta a una EPS. De lo contrario, percibirá la gratificación en forma proporcional a los meses trabajados”, explica Garcés.

3.      ¿Qué hacer en caso no me paguen a tiempo?

Todas las empresas deben realizar el depósito de la gratificación hasta la quincena de julio. En caso de no pagar a tiempo o completo, esto implicaría una infracción grave en materia laboral, y debe ser verificada por Superintendencia Nacional de Fiscalización Laboral (Sunafil).

“La empresa puede ser multada hasta con 26.12 UIT, lo que equivale a más de 110 mil soles. En caso un trabajador tenga inconvenientes con su pago, debe comunicarlo al área de correspondiente. De continuar con el mismo problema, puede ir directamente hacia la Sunafil. No hay por qué temer a este tipo de acciones, ya que las denuncias se efectúan con la reserva de la identidad del denunciante”, sostiene el vocero.

4.      ¿Cómo la puedo invertir?

Como es de esperarse, en las épocas pre pandemia, se solía gastar este incentivo laboral en compras personales, e incluso viajes. Sin embargo, Garcés cree que esta tendencia ha cambiado a raíz de la presencia del coronavirus.

“Muchos invertirán esta gratificación en ahorros buscando la rentabilidad más alta posible a plazos medianos, en adquisición de moneda extranjera, y en el pago de deudas; pero sobre todo en gastos de salud y formación de un capital para nuevos emprendimientos. Ante la coyuntura política, sanitaria y económica que todavía sigue incierta, son muchos los peruanos que invertirán estratégicamente este beneficio”, finaliza. 

La entrada Gratificación 2021 por Fiestas Patrias: ¿Qué hacer si no te han pagado? se publicó primero en Periodismo en Línea.

¿En qué consisten las  gratificaciones?

Las gratificaciones legales son sumas de dinero que el empleador otorga a los trabajadores, de manera adicional a la remuneración, con ocasión de la celebración de determinadas festividades, como son las Fiestas Patrias y la Navidad.

¿Cuál es la forma de cálculo de las Gratificaciones?

La gratificación se paga de manera proporcional a los meses calendarios completos laborados en el período correspondiente. A razón de un sexto de la remuneración computable por cada mes. En el caso de los días que no se consideren tiempo efectivamente laborado (por ejemplo, las inasistencias injustificadas) se deducirán a razón de un treintavo de la fracción señalada.

La Gratificación por navidad comprende los periodos de julio, agosto, setiembre octubre noviembre y diciembre.

¿Quiénes gozan de este beneficio y quienes no?

Los trabajadores que gozan de este beneficio son:

• Los trabajadores subordinados de la actividad privada (con contrato indefinido, a plazo fijo, a tiempo parcial).
• Los trabajadores de las pequeñas empresas recibirán medio sueldo de gratificación.
• Los trabajadores del hogar también recibirán medio sueldo.
• Los trabajadores de construcción civil perciben 40 jornales básicos.

No gozan de este beneficio: 

• Los trabajadores de las microempresas contratados después de la inscripción de la empresa en el Registro de Micro y Pequeña Empresa (Remype).
• Los trabajadores de la actividad agraria y los que perciben remuneración integral anual  (RIA), ya que la gratificación está incluida en dicha remuneración.

¿Cuál es el plazo para el pago de las gratificaciones de diciembre y cuales son sanciones en caso incumplimiento?

El pago de las gratificaciones se efectúa en la primera quincena diciembre, este plazo es indisponible para las partes.

El incumplimiento en el pago de las gratificaciones es considerado como infracción grave, la multa por el incumplimiento oscila entre 1.35 unidades impositivas tributarias (UITs) hasta 22.50 UITs para empresas en general y entre 0.45 UITs hasta 4.50 UITs para pequeñas empresas. La UIT tiene el valor de S/ 4,150.00 soles actualmente.

¿Qué tributos aplican sobre las gratificaciones?

Están afectas al pago del impuesto a la renta de quinta categoría, descuentos judiciales entre otros.

En cuanto ala contribución a EsSALUD por la gratificación que no pagarán a dicha institución (9% o 6.75% en caso de EPS), este debe abonarse a los trabajadores bajo concepto de bonificación extraordinaria.

Las gratificaciones no se encuentran sujetas al aporte al sistema nacional o privado de pensiones (AFP / ONP).

¿Qué requisitos se exigen para recibir la gratificación?

El trabajador debe estar laborando en diciembre 2018 o encontrarse de vacaciones o con descanso médico.

¿Cuál es la base de cálculo  de las Gratificaciones?

Para el cálculo de las gratificaciones se considera a la remuneración básica, así como todas las cantidades que regularmente perciba el trabajador en dinero o en especie como contra prestación de su labor, cualquiera sea su origen o la denominación que se les dé, siempre que sean de su libre disposición, aun cuando sus montos puedan variar en razón de incrementos u otros motivos.

La gratificación será equivalente al íntegro de la remuneración que el trabajador percibió al 30 de noviembre.

El trabajador debe estar laborando en diciembre o estar de vacaciones o gozando de subsidios con descanso médico.

Para los trabajadores que perciban remuneraciones imprecisas o variables (por ejemplo, comisionistas, destajeros, entre otros), las gratificaciones se calculan en base al promedio de las remuneraciones (comisiones, destajo o remuneración imprecisa) percibidas por el trabajador en el semestre respectivo (julio-diciembre).

Por:
• Carlo Sarria, Gerente Senior de Tax & Legal de KPMG en Perú.
• Carla Romero, Senior de Tax & Legal de KPMG en Perú.

La entrada Gratificación por Navidad: Siete respuestas sobre el pago de tu «grati» se publicó primero en Periodismo en Línea.

Según recordó la Camara de Comercio de Lima (CCL), la reciente ley aprobada por el Congreso, precisa que las gratificaciones a percibir por los trabajadores están exoneradas de los descuentos, de ley de manera permanente.

«Cada trabajador de la actividad privada recibirá un sueldo íntegro, siempre que haya laborado el semestre completo (enero –  junio 2015)», señaló.

Cabe recordar que  a esta “bonificación extraordinaria” sí se le aplica el Impuesto a la Renta correspondiente, pero no se le volverá a descontar el 13% para la ONP o AFP y se le agregará el aporte de 9% que su empleador solía hacer a EsSalud o de 6,75% si el trabajador está afiliado a una EPS.

LOS BENEFICIADOS. Los trabajadores con contratos indeterminados, a plazo fijo, a tiempo parcial del sector privado, así como los empleados públicos bajo el régimen privado, reciben un sueldo completo.

Por su parte, los trabajadores de Construcción Civil perciben 40 jornales básicos, mientras que los trabajadores agrarios reciben sus gratificaciones incluidas en su remuneracion mensual.

Las trabajadoras del hogar y los empleados de las pequeñas empresas, tienen derecho a medio sueldo de gratificaciones. Finalmente, los trabajadores del Estado que laboran bajo el Régimen de Carrera Administrativa, los que estén bajo el alcance de la Ley de Servicio Civil y y también los que laboran bajo el régimen CAS reciben un aguinaldo de 300 soles, al cual también se les sumará un adicional.

NO INCLUÍDOS. Los trabajadores de las microempresas incritas como tales ante el Remype, los independientes y los practicantes, los aprendices del Senati, así como aquellos trabajadores que hayan laborado menos de un mes.

El MEF advirtió que exoneración de descuentos a las gratificaciones afectará pensiones y a la seguridad social <– http://t.co/2U50TJuM6U

— Periodismo en Línea (@periodismoperu) Mayo 22, 2015

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